Dans notre société, disposer d’un revenu régulier est généralement un prérequis pour contracter un prêt auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit. Pourtant, certaines situations peuvent entraîner une perte temporaire de revenus, comme le chômage ou une maladie. Quelles alternatives s’offrent alors aux personnes sans revenus pour emprunter de l’argent ? Découvrons les différentes options disponibles pour contourner cette difficulté et ainsi répondre à des besoins financiers pressants.
Emprunter auprès de sa famille ou de ses amis
Pour obtenir un prêt en dehors des institutions financières traditionnelles, une première option consiste à solliciter l’aide de son entourage : la famille ou les amis. Cette solution présente l’avantage de la flexibilité, tant au niveau des conditions que du montant du prêt ou de la durée de remboursement. Il est toutefois recommandé de formaliser cet emprunt par écrit, afin d’éviter les mauvaises surprises ultérieures.
L’emprunt familial
Demander de l’aide à ses proches peut être une solution intéressante pour combler un manque de revenus ponctuel. Les parents, grands-parents ou membres de la famille peuvent accepter de prêter de l’argent sans imposer un remboursement immédiat, ce qui laisse le temps nécessaire pour retrouver un emploi ou améliorer sa situation financière. Là encore, il est préférable de rédiger un contrat pour éviter les conflits.
Le microcrédit personnel ou professionnel
Le microcrédit est une autre alternative possible pour emprunter de l’argent sans disposer de revenus. Il existe deux types de microcrédit :
Le microcrédit personnel
Destiné à financer des projets personnels, le microcrédit personnel peut être accordé aux personnes sous certaines conditions : être âgées de 18 ans ou plus, avoir un projet viable et ne pas être en situation d’interdit bancaire. Les institutions qui proposent ce type de prêt sont souvent des associations ou des organismes à but non lucratif, et les montants accordés sont généralement compris entre 300 et 5 000 euros.
Le microcrédit professionnel
Ce type de prêt est destiné aux entrepreneurs ou futurs entrepreneurs dont le projet nécessite un investissement initial faible. Le microcrédit professionnel offre la possibilité d’emprunter jusqu’à environ 10 000 euros. Bien que les conditions d’obtention soient similaires à celles du microcrédit personnel, l’accès au microcrédit professionnel requiert généralement un accompagnement par un organisme spécialisé.
La caution personnelle ou professionnelle
Une autre solution pour emprunter sans revenus est d’avoir recours à une caution solidaire, qui s’engage à rembourser la dette en cas de défaillance de l’emprunteur principal. Cette garantie, qu’elle soit personnelle (un proche) ou professionnelle (un partenaire financier), peut rassurer les banques et faciliter l’accès au crédit.
La caution personnelle
Un proche de l’emprunteur, membre de la famille ou ami, peut se porter caution en acceptant individuellement de rembourser le prêt en cas d’incapacité de paiement de l’emprunteur principal. Cette démarche est toutefois engageante pour la personne caution, puisqu’elle sera amenée à honorer la dette en cas de défaillance de la part du demandeur.
La caution professionnelle
Dans certains cas, il est possible de solliciter un soutien financier professionnel comme garantie. Plusieurs organismes publics ou privés peuvent jouer ce rôle, notamment pour soutenir des projets entrepreneuriaux ou sociaux innovants. Ces garanties sont généralement intéressantes pour les personnes sans revenus, car elles facilitent grandement l’accès au crédit auprès des institutions bancaires.
Le crédit hypothécaire ou viager
Pour les propriétaires, le crédit hypothécaire offre une option intéressante pour emprunter de l’argent sans disposer de revenus réguliers. Ce type de prêt repose sur la garantie d’un bien immobilier déjà possédé par l’emprunteur : en cas de non-remboursement du crédit, la banque peut saisir ce bien afin de récupérer les sommes dues. Le montant emprunté dépendra alors de la valeur vénale de l’habitation mise en garantie.
Le prêt viager hypothécaire
Le prêt viager hypothécaire est une formule de crédit hypothécaire destinée spécifiquement aux seniors. Il permet de bénéficier d’un capital ou d’une rente sans pour autant céder son bien immobilier, en échange d’une garantie portant sur ce dernier. Tout comme le crédit hypothécaire classique, cette option peut convenir aux personnes sans revenus propriétaires d’un bien immobilier.
Ainsi, il existe plusieurs moyens pour envisager un prêt sans revenus : que ce soit auprès de sa famille, en sollicitant un microcrédit, en ayant recours à une caution solidaire ou encore via un crédit hypothécaire. Chaque situation étant différente, il convient d’étudier les options qui correspondent le mieux à ses besoins particuliers, tout en restant conscient des engagements pris et de leur impact sur sa situation financière future.